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海外买家如何巧用金融杠杆,在英国贷款买房?

近年,随着越来越多的中国人开始走出国门,尝试在海外进行置业投资,英国房地产市场以其独特的人文魅力和在金融危机后的出色表现,赢得了越来越多中国乃至全世界投资客的青睐。尤其在退欧公投后, 仍然保持稳定的英国房市, 相对低的汇率令亚洲买家对英国, 尤其伦敦的物业咨询量大增。

由于外汇的难度增大, 越来越多的投资者考虑贷款购买的方式来完成海外资产配置。那么问题来了, 没有英国的长期居留签证,没有英国的当地收入能贷款吗?

答案是肯定的。

英国的金融体系经历了上百年的演进和沉淀,发展到今天已是相当的发达和完善。在严格的市场监督体制下,各项金融产品有序而旺盛地发展壮大着。对于任何金融需求,在这个大体系下总会找到这样或那样的解决办法和产品。

按揭贷款产品也不例外,虽然绝大多数银行不愿涉足对于海外投资者的按揭贷款,但是,还是有一些银行和金融公司愿意通过一定的摘选渠道,也就是专业的金融服务中间人,来接纳符合他们要求的客户。欧盛泰德英国有限公司就是这样的一家经过英国金融行业监管者FCA授权的专业金融服务公司。

在专业的金融服务公司的帮助下,越来越多的中国投资者已经成功拿到了英国的按揭贷款。他们中多数是成功的商人和国内公司的高级白领。

那么究竟在英国贷款的要求是什么,如何办理呢?

与国内的贷款不同,英国的贷款机构主要考核申请人的现金流情况,而不是资产净值。贷款时并不使用国内资产进行抵押,而是以新购房产作为抵押。

如何计算现金流?

所谓现金流,就是申请人的收入减去日常支出(包括对于已有负债的还款额)的资金流动情况。根据每月净收入来计算所申请贷款每月净还款额是否合理。当然,对于投资房产的出租收入,也会给予考虑。但是,要以个人收入为主要参考对象。一般贷款金额在个人年税前收入的4-5倍之间;每笔贷款一般在房产收入的60-70%。有些银行在进行收入评估时,还会把客户在国内房产的出租收入考虑在内。

如何计算现金流?

所谓现金流,就是申请人的收入减去日常支出(包括对于已有负债的还款额)的资金流动情况。根据每月净收入来计算所申请贷款每月净还款额是否合理。当然,对于投资房产的出租收入,也会给予考虑。但是,要以个人收入为主要参考对象。一般贷款金额在个人年税前收入的4-5倍之间;每笔贷款一般在房产收入的60-70%。有些银行在进行收入评估时,还会把客户在国内房产的出租收入考虑在内。

材料审核有哪些要求?

护照

最近三个月工资单

最近三个月银行交易清单

首付存款三个月以上存款证明

年收入证明(由雇主向银行提供)

年报税证明等。

对于自身是企业所有人或合伙人,则还需要公司最近三年的审计报告。

具体的办理程序是怎样?

1.在决定到英国购房的初期,与银行或专业的金融服务公司联系,进行初始的咨询,确定可贷款金额。一般需要获得银行的贷款意向书。这样既确定了可购房产的大概金额,同时,也为下一步看房出价打下了基础。因为,在英国购房时,如果需要贷款,则大多数房屋开发商或是中介都会要求看银行的贷款意向书。

2.贷款意向书拿到后,就可以准备材料,并看房出价了。

3.房子确定后,正式提交贷款申请。这时需要向银行提交所有的申请材料,包括申请表和上面提到的辅助申请材料。

4.在对这些材料进行评估和审核的同时,银行会对房屋进行质量检查,如果一切满意,则签发贷款批准书。贷款就顺利完成了。

5.律师完成文件审核签署。

6.交换合同。

7.完成合同,拿到钥匙。

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